Três quartos dos adultos têm agora uma conta bancária ou de dinheiro móvel; a lacuna de gênero na titularidade da conta diminui
WASHINGTON, 29 de junho de 2022 —A pandemia de Covid-19 estimulou a inclus?o financeira e impulsionou um grande aumento nos pagamentos digitais em meio à expans?o global dos servi?os financeiros formais. Essa expans?o criou novas oportunidades econ?micas, diminuiu a lacuna de gênero na titularidade de contas e criou resiliência no ?mbito familiar para gerenciar melhor os choques financeiros, de acordo com a base de dados .
Desde 2021, 76% dos adultos em todo o mundo têm conta em um banco, uma institui??o financeira ou um provedor de dinheiro móvel, acima dos 68% em 2017 e 51% em 2011. ? importante ressaltar que o aumento na titularidade de contas aconteceu de maneira uniforme em muitos outros países. Embora as pesquisas do Findex na última década tenham constatado que grande parte do aumento estava concentrado na ?ndia e na China, a pesquisa deste ano revelou que o percentual de titularidade de contas aumentou em dois dígitos em 34 países desde 2017.
A pandemia também levou a um aumento no uso de pagamentos digitais. Na economias de baixa e média renda (excluindo a China), mais de 40% dos adultos que fizeram pagamento online ou em estabelecimentos comerciais usando cart?o, telefone ou internet, o fizeram pela primeira vez desde o início da pandemia. O mesmo aconteceu com mais de um ter?o dos adultos em todas as economias de baixa e média renda que pagaram contas de concessionárias públicas diretamente a partir de uma conta formal. Na ?ndia, mais de 80 milh?es de adultos fizeram seu primeiro pagamento digital a um estabelecimento comercial após o início da pandemia, enquanto na China mais de 100 milh?es de adultos o fizeram.
Dois ter?os dos adultos em todo o mundo agora fazem ou recebem pagamentos digitais, e a participa??o nas economias em desenvolvimento cresceu de 35% em 2014 para 57% em 2021. Nas economias em desenvolvimento, 71% têm conta em um banco, uma institui??o financeira ou um provedor de dinheiro móvel, comparado a 63% em 2017 e 42% em 2011. As contas de dinheiro móvel levaram a um enorme aumento na inclus?o financeira na ?frica Subsaariana.
“A revolu??o digital catalisou aumentos no acesso e uso de servi?os financeiros em todo o mundo, transformando a maneira como as pessoas fazem e recebem pagamentos, pedem empréstimo e poupam”, disse o presidente do Grupo Banco Mundial, David Malpass. “Criar um ambiente favorável às políticas públicas, promover a digitaliza??o de pagamentos e ampliar ainda mais o acesso a contas formais e servi?os financeiros entre mulheres e pobres s?o algumas das prioridades das políticas públicas para mitigar as revers?es ao desenvolvimento resultantes das atuais crises simult?neas.”
Pela primeira vez desde o início da base de dados Global Findex em 2011, a pesquisa constatou que a lacuna de gênero na titularidade de contas diminuiu, o que ajudou as mulheres a ter mais privacidade, seguran?a e controle sobre seu dinheiro. A lacuna diminuiu de 7 para 4 pontos percentuais globalmente e de 9 para 6 pontos percentuais nos países de baixa e média renda desde a última pesquisa em 2017.
Cerca de 36% dos adultos nas economias em desenvolvimento passaram a receber salário ou pagamento do governo, pagamento pela venda de produtos agrícolas ou transferência doméstica para uma conta. Os dados sugerem que ao receber um pagamento em conta ao invés de receber dinheiro em espécie pode impulsionar o uso do sistema financeiro formal – ao receber pagamentos digitais, 83% das pessoas usaram suas contas para fazer pagamentos digitais também. Quase dois ter?os usaram suas contas para gerenciar seu dinheiro, enquanto cerca de 40% a usaram para poupar, o que expandiu ainda mais o ecossistema financeiro.
Apesar dos avan?os, muitos adultos em todo o mundo ainda carecem de uma forma confiável de obten??o de dinheiro para emergências. Apenas cerca de metade dos adultos em economias de baixa e média renda disseram que poderiam ter acesso a algum dinheiro extra para emergências com pouca ou nenhuma dificuldade. Tais pessoas costumam buscar fontes de financiamento n?o confiáveis, incluindo família e amigos.
“O mundo tem uma grande oportunidade de criar uma economia mais inclusiva e resiliente e oferecer para bilh?es de pessoas uma porta de entrada para a prosperidade,” disse Bill Gates, copresidente da Funda??o Bill e Melinda Gates, um dos apoiadores da base de dados Global Findex. “Ao investir em infraestrutura pública e tecnologias digitais para pagamentos e sistemas de identifica??o, e atualizar seus regulamentos financeiros para promover a inova??o e proteger os consumidores, os governos podem aproveitar os avan?os relatados no Findex e expandir o acesso a servi?os financeiros para todos os que precisam deles.”
Na ?frica Subsaariana, por exemplo, a falta de um documento de identidade continua sendo uma barreira importante para a abertura de contas de dinheiro móvel para 30% dos adultos sem conta bancária, o que sugere uma oportunidade para investir em sistemas de identifica??o acessíveis e confiáveis. Mais de 80 milh?es de adultos sem conta bancária ainda recebem pagamentos do governo em dinheiro; digitalizar alguns desses pagamentos pode ser mais barato e reduzir a corrup??o. Aumentar a titularidade e o uso da conta exigirá confian?a nos provedores de servi?os financeiros, confian?a no uso de produtos financeiros, design de produto personalizado e uma estrutura refor?ada de prote??o ao consumidor.
A base de dados Global Findex que, ao longo de 2021, pesquisou a forma como pessoas em 123 economias usam servi?os financeiros, é elaborada pelo Banco Mundial a cada três anos em colabora??o com a Gallup, Inc.
Vis?es gerais regionais:
Vis?o geral regional do Global Findex 2021
Leste da ?sia e Pacífico (EAP, na sigla em inglês)
No Leste da ?sia e Pacífico, a inclus?o financeira é uma história dividida em duas partes sobre o que está acontecendo na China em rela??o ao que acontece em outras economias da regi?o. Na China, 89% dos adultos têm uma conta e 82% deles a usaram para fazer pagamentos digitais em estabelecimentos comerciais. No restante da regi?o, 59% dos adultos têm uma conta e 23% deles fizeram pagamentos digitais em estabelecimentos comerciais – dentre esses, 54% o fizeram pela primeira vez após o início da pandemia de Covid-19. Aumentos de dois dígitos na titularidade de contas foram alcan?ados no Camboja, Mianmar, Filipinas e Tail?ndia e, embora a lacuna de gênero em toda a regi?o permane?a baixa, em 3 pontos percentuais, a diferen?a entre adultos pobres e ricos é de 10 pontos percentuais.
Europa e ?sia Central (ECA, na sigla em inglês)
Na Europa e na ?sia Central, a titularidade de contas aumentou 13 pontos percentuais desde 2017, tendo atingido 78% dos adultos. O uso de pagamentos digitais é robusto, pois cerca de três quartos dos adultos usaram uma conta para fazer ou receber um pagamento digital. A Covid-19 impulsionou ainda mais o uso para os 10% dos adultos que fizeram um pagamento digital em um estabelecimento comercial pela primeira vez durante a pandemia. A tecnologia digital pode aumentar ainda mais o uso de contas para os 80 milh?es de adultos com contas bancárias que continuam a fazer pagamentos em dinheiro nos estabelecimentos comerciais, incluindo 20 milh?es na Rússia e 19 milh?es na Turquia, as duas maiores economias da regi?o.
América Latina e Caribe (LAC, na sigla em inglês)
A América Latina e o Caribe registraram um aumento de 18 pontos percentuais na titularidade de contas desde 2017, o maior de qualquer regi?o do mundo em desenvolvimento, e 73% dos adultos têm uma conta atualmente. Os pagamentos digitais desempenham um papel fundamental, pois 40% dos adultos fizeram pagamentos digitais em um estabelecimento comercial, incluindo 14% dos adultos que o fizeram pela primeira vez durante a pandemia. Além disso, a Covid-19 impulsionou a ado??o digital para 15% dos adultos que pela primeira vez usaram suas contas para pagar pelos servi?os de concessionárias públicas durante a pandemia – mais que o dobro da média dos países em desenvolvimento. As oportunidades para o uso ainda maior de pagamentos digitais existem, uma vez que 150 milh?es de adultos com conta bancária fizeram pagamentos em estabelecimentos comerciais apenas em dinheiro, incluindo mais de 50 milh?es no Brasil e 16 milh?es na Col?mbia.
Oriente Médio e Norte da ?frica (MENA, na sigla em inglês)
A regi?o do Oriente Médio e Norte da ?frica registrou avan?os na redu??o da lacuna de gênero na titularidade de contas de 17 pontos percentuais em 2017 para 13 pontos percentuais – 42% das mulheres agora têm uma conta em compara??o com 54% dos homens. Oportunidades n?o faltam para aumentar a titularidade de contas de forma mais ampla ao digitalizar os pagamentos atualmente feitos em dinheiro, incluindo aqueles para produtos agrícolas e salários do setor privado (cerca de 20 milh?es de adultos sem conta bancária na regi?o receberam salários do setor privado em dinheiro, incluindo 10 milh?es na República ?rabe do Egito). Fazer com que as pessoas passem a ter modos formais de poupan?a é outra oportunidade, uma vez que cerca de 14 milh?es de adultos sem conta bancária na regi?o – incluindo 7 milh?es de mulheres – usaram métodos semiformais de poupan?a.
Sul da ?sia (SA, na sigla em inglês)
No Sul da ?sia, 68% dos adultos têm uma conta, uma propor??o que se mantém desde 2017, embora haja uma grande varia??o na regi?o. Na ?ndia e no Sri Lanka, por exemplo, 78% e 89% dos adultos, respectivamente, têm conta. O uso da conta cresceu, no entanto, impulsionado pelos pagamentos digitais, já que 34% dos adultos usaram suas contas para fazer ou receber pagamentos, acima dos 28% em 2017. Os pagamentos digitais apresentam uma oportunidade de aumentar tanto a titularidade quanto o uso da conta, dada o uso dominante do dinheiro em espécie — mesmo entre os titulares de contas — para fazer pagamentos em estabelecimentos comerciais.
?frica Subsaariana (SSA, na sigla em inglês)
Na ?frica Subsaariana, a ado??o de dinheiro móvel continuou a aumentar, e 33% dos adultos agora têm uma conta de dinheiro móvel – uma propor??o três vezes maior do que a média global de 10%. Embora os servi?os de dinheiro móvel tenham sido originalmente projetados para permitir que as pessoas enviassem dinheiro para amigos e familiares em outros lugares do país, a ado??o e o uso se espalharam além dessas origens, e 3 em cada 4 titulares de contas móveis em 2021 fizeram ou receberam pelo menos um pagamento n?o relacionado a transferências entre pessoas e 15% dos adultos usaram suas contas de dinheiro móvel para fazer poupan?a. As oportunidades para aumentar a titularidade de contas na regi?o incluem a digitaliza??o de pagamentos em dinheiro para os 65 milh?es de adultos sem conta bancária que recebem pagamentos por produtos agrícolas e a expans?o da propriedade de telefones celulares, já que a falta de um telefone é citada como um impedimento para a ado??o de contas de dinheiro móvel. Os adultos da regi?o se preocupam mais em pagar as mensalidades escolares do que os adultos de outras regi?es, o que sugere oportunidades para políticas públicas ou produtos que possibilitem a poupan?a para a educa??o.
