Relatório esclarece aspectos das reformas regulatórias uma década depois da crise financeira mundial
WASHINGTON, 6 de novembro de 2019 — Uma década depois da crise financeira mundial, os países em desenvolvimento aumentaram seus requerimentos mínimos de capital para ajudar a melhorar a resiliência dos sistemas bancários. No entanto, os países ainda deixam a desejar em termos de divulga??o de informa??es e capacidade de supervis?o para manter o bom funcionamento do sistema bancário, afirma um novo relatório do Banco Mundial.
O relatório [Relatório do desenvolvimento financeiro global 2019/2020: A regulamenta??o e supervis?o bancária uma década depois da crise financeira mundial] baseia-se em 10 anos de dados e análise para mostrar a evolu??o dos dois pilares regulatórios, disciplina do mercado e regulamenta??o do capital, desde a crise. Novos dados da Pesquisa sobre regulamenta??o e supervis?o bancária do Banco Mundial, uma base de dados única que abrange a regulamenta??o e supervis?o em 160 países em todo mundo, está disponível para o público.
Na esteira da crise, boa parte da discuss?o sobre reformas regulatórias estava voltada para as economias avan?adas, embora haja uma ausência de evidências sobre as reformas empreendidas pelos países em desenvolvimento e seu impacto sobre a estabilidade e comportamento mutuante dos setores bancários locais. O relatório procura aborda esta lacuna no conhecimento e contribui para a discuss?o de políticas sobre regulamenta??o e supervis?o bancária – as regras do jogo e como ser?o aplicadas – que s?o críticas para que os sistemas bancários em todos os países funcionem bem.
“O ambiente regulatório e de supervis?o certo é essencial para criar um sistema financeiro que atraia capital privado e também alinhe incentivos privados com o bem público”, disse o autor do relatório, Asli Demirgü?-Kunt, Economista Chefe do Banco Mundial para a Europa e ?sia Central. “O relatório mostra que uma solu??o única n?o funciona para todos, e que normas e regulamenta??o menos complexas possivelmente leva a aplica??o mais eficaz e melhor supervis?o nos países em desenvolvimento”.
O relatório observa que nos países de baixa renda as rela??es de capital s?o especialmente altas, o que constitui um sinal promissor considerando que o capital pode ter um papel importante em reduzir riscos e garantir estabilidade quando a capacidade de supervis?o é baixa. Mais de 60% dos países de baixa renda possuem um esquema explicito de seguro de depósitos. Isso significa que o planejamento e implementa??o ser?o cruciais, tendo em vista que seguro de depósitos pode levar a instabilidade em ambientes institucionais fracos. O relatório enfatiza que as normas e regulamenta??o precisam ser elaboradas levando-se em considera??o o ambiente institucional do país, a capacidade de supervis?o e o modelo de negócios dos bancos.
De uma perspectiva global, as regulamenta??es bancárias ficaram mais complexas depois da crise, reduzindo potencialmente a transparência, aumentando a arbitragem regulatória e onerando recursos e capacidade de supervis?o///. O relatório analisa dois pilares importantes das reformas regulatórias:
A disciplina do mercado pode contribuir para a estabilidade financeira, mas grandes falhas foram reveladas pela crise financeira. Na última década, aproximadamente 30 países introduziram legisla??o para garantir que as grandes institui??es financeiras possam ser resolvidas sem lan?ar m?o de regates financiados pelo contribuinte no caso de uma crise. Ainda assim, grandes lacunas persistem. Pouco progresso foi feito para melhorar a divulga??o de informa??es sobre a saúde dos bancos. Esquemas de seguro de depósito também foram ampliados de forma dramática. Se forem elaborados e administrados de maneira deficiente, estes esquemas podem aumentar o incentivo dos bancos de assumir riscos, que por sua vez pode levar à instabilidade, sobretudo em ambientes com supervis?o inadequada.
Regulamenta??o de capital também é essencial para a gest?o de riscos. Dados sobre 20 mil bancos em 159 países revelou que as rela??es regulatórias de capital — a rela??o do capital a ativos ponderados de risco mantidos pelo banco — melhoraram desde a crise financeira. No entanto, esta tendência foi em grande medida estimulada por uma mudan?a voltada para categorias de ativas com pondera??es de risco mais baixas, que podem n?o refletir adequadamente os risco real e que poderia deixar o setor financeiro vulnerável durante uma crise.
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Fa?a o download do relatório:
Pesquisa sobre regulamenta??o e supervis?o bancária:
Grupo de Pesquisa sobre Desenvolvimento:
